Expatriés : Comment assurer votre crédit immobilier.

En France, certaines banques peuvent être frileuses à l’idée d’assurer l’emprunt d’un expatrié, considérant le risque plus conséquent lorsque l’emprunteur réside hors de France. Par ailleurs, toutes les banques ne proposent pas d’assurance crédit immobilier pour expatrié. Alors, comment trouver le contrat approprié ?

Les Français non-résidents ayant souscrit un emprunt en France ont les mêmes droits et obligations que les emprunteurs restés sur le territoire. Ainsi, l’assurance emprunteur expatrié peut être souscrite auprès de votre banque si elle le propose, ou auprès d’un assureur externe si vous optez pour la délégation d’assurance. Depuis la loi Lagarde de 2010, la délégation d’assurance permet à chaque emprunteur de choisir sa couverture crédit, et ainsi, de souscrire une couverture individuelle personnalisée et à un tarif avantageux. En d’autres termes, l’emprunteur n’est plus obligé de signer le contrat de groupe de la banque, qui mutualise les risques de tous ses emprunteurs.

Que couvre l’assurance prêt immobilier non résident ?
Les garanties de l’assurance emprunteur varie d’un contrat à l’autre. En effet, c’est l’assureur qui décide et vous communique les garanties obligatoires pour votre prêt (achat locatif, résidence principale, montant du prêt…) et à votre profil (risques santé, professionnel et sportif).

L’assurance emprunteur classique comprend les garanties décès, PTIA, ITT, IPT, IPP et perte d’emploi. En revanche, pour un expatrié, l’assurance prêt immobilier ne comporte généralement que les garanties décès et PTIA. Si vous résidez dans l’Union Européenne, de plus en plus d’assureurs donnent accès à la garantie ITT. Les compagnies d’assurance adaptent la couverture en raison de votre éloignement géographique et des règles en vigueur dans le pays où vous vous trouvez, toujours dans l’optique de limiter le risque.

Pour être couvert sur l’ensemble des garanties, il vous faut vivre en France continentale, en Corse, dans les Départements ou Régions d’Outre Mer (Guyane Française, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), ou en Principauté de Monaco. Les compagnies d’assurance accordent plus facilement des assurances crédit immobilier expatrié si vous vous trouvez dans un pays qui ne représente pas un risque majeur pour elle. Ces pays sont par exemple : Luxembourg, Allemagne, Jordanie, Canada, Tunisie, Mexique, Singapour, Russie…

Pour certains pays à risques, si l’assureur accepte de vous couvrir, il vous appliquera généralement une surprime. La plupart du temps, décès et PTIA seront vos seules garanties si vous êtes expatrié dans l’un de ces pays.

Prêt immobilier pour acheter à l’étranger, quelle assurance ?
Contracter un prêt immobilier pour l’achat d’un bien à l’étranger est un projet de plus en plus fréquent. Dans cette partie, nous ne traitons donc pas de l’emprunteur français expatrié à l’étranger, mais d’un emprunteur résidant en France qui souhaite acquérir un bien hors de son pays. C’est par exemple le cas du prêt immobilier pour résidence secondaire à l’étranger. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier étranger non résident ou que vous comptiez vous y installer pour de bon, vous pouvez pour ce crédit :

Vous tourner vers une banque locale, du lieu de votre achat immobilier,
Faire appel à une banque française.
Ainsi, plusieurs solutions existent pour un prêt immobilier étranger. Mais quelle assurance choisir ? En principe, si vous souscrivez votre crédit auprès d’une banque française, celle-ci vous proposera une assurance prêt immobilier pour acheter à l’étranger. S’il s’agit d’un pays à risque qu’elle ne couvre pas, vous devrez déléguer votre assurance. Afin de souscrire un contrat avantageux et adapté à votre achat à l’étranger, prenez le temps de simuler et comparer les offres du marché !

Autres produits financiers pour expatriés